ما هي أساسيات العمل المصرفي - Banking basics ؟
تشير الأساسيات المصرفية إلى المفاهيم والمبادئ المتعلقة بممارسة العمل المصرفي. البنوك هي صناعة تتعامل مع التسهيلات الائتمانية والتخزين النقدي والاستثمارات والمعاملات المالية الأخرى. تعد الصناعة المصرفية أحد المحركات الرئيسية لمعظم الاقتصادات لأنها توجه الأموال إلى المقترضين باستثمارات منتجة.
.png)
أساسيات البنوك
تؤدي البنوك عددًا لا يحصى من الوظائف ، بما في ذلك الودائع والسحوبات ، وتبادل العملات ، وتداول العملات الأجنبية ، وإدارة الثروات. كما أنها تعمل كحلقة وصل بين المودعين والمقترضين ، ويستخدمون الأموال المودعة من قبل عملائهم لتقديم تسهيلات ائتمانية للأشخاص الذين يرغبون في الاقتراض.
تجني البنوك الأموال عن طريق فرض سعر فائدة على القروض ، حيث تربح من خلال فرض سعر فائدة أعلى من معدل الفائدة الذي تدفعه على ودائع العملاء. ومع ذلك ، يجب أن تمتثل للوائح التي وضعها البنك المركزي أو الحكومة الوطنية.
ملخص أساسيات العمل المصرفي
البنك هو مؤسسة تقبل ودائع العملاء وتقدم القروض للعملاء من الأفراد والشركات تجني البنوك الأموال عن طريق فرض فائدة أعلى على القروض مقارنة بالفائدة التي تدفعها على ودائع العملاء في الولايات المتحدة ، يتعين على البنوك الاحتفاظ بنسبة 10٪ من ودائع العملاء كاحتياطيات ، مع استخدام الـ 90٪ الأخرى لتقديم القروض.
أساسيات البنوك - كيف تعمل الصناعة المصرفية
في الولايات المتحدة ، يتم تنظيم البنوك من قبل الاحتياطي الفيدرالي. يجب أن تحتفظ البنوك بما لا يقل عن 10٪ من كل وديعة في متناول اليد ولكن يمكنها إقراض الـ 90٪ الأخرى كقروض. ينطبق شرط الاحتياطي على جميع أنواع البنوك المرخصة للعمل في الولايات المتحدة ، ويمكنهم الاحتفاظ بالاحتياطي كوديعة في بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي أو نقدًا في الخزينة.
يتم تحديد متطلبات الاحتياطي الفعلي من قبل مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي. عندما يقلل الاحتياطي الفيدرالي من متطلبات الاحتياطي للبنوك الأعضاء ، فإنه ينفذ سياسة نقدية توسعية ، مما يزيد من كمية الأموال في الاقتصاد. من ناحية أخرى ، عندما يزيد من متطلبات الاحتياطي ، فإنه يطبق سياسة نقدية انكماشية تقلل السيولة.
يجب تأمين جميع البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي لدى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). تم إنشاء FDIC في عام 1933 بعد الكساد الكبير من خلال سن قانون Glass-Steagall. جاء ذلك بعد العديد من الإخفاقات المصرفية التي أدت إلى حالة من الذعر المصرفي ، حيث طالب المودعون بجميع ودائعهم الموجودة في البنك.
تم تشكيل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لمنع حدوث مثل هذه الحوادث من خلال تأمين جميع الودائع التي يحتفظ بها العملاء في البنك. يؤمن حسابات التوفير والحسابات الجارية وحسابات الودائع الأخرى. خلال الأزمة المالية العالمية لعام 2008 ، رفعت مؤسسة التأمين على الودائع حد الإيداع إلى 250 ألف دولار لكل حساب لحماية المودعين من الأزمة.
تشمل الأنواع الشائعة للحسابات المصرفية ما يلي:
1. حساب التوفير
حساب التوفير هو حساب مصرفي يمكن للعميل إيداع الأموال فيه والتي لا يحتاجها على الفور ، ولكنه متاح للسحب عند الحاجة. يقرض البنك الأموال للمقترضين ويفرض فائدة على مبلغ الائتمان المصروف.
2. حساب جاري
يسمح الحساب الجاري للعملاء بالوصول إلى أموالهم المودعة بسهولة ، ويمكنهم استخدامها لإجراء معاملاتهم المالية مثل دفع الفواتير. يمكن للعميل الوصول إلى الأموال عن طريق كتابة شيك ، أو باستخدام بطاقة الخصم لسحب الأموال أو إجراء المدفوعات ، أو عن طريق إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب آخر.
3. شهادة الإيداع
شهادة الإيداع هي حساب بنكي يحتفظ بمبلغ ثابت من المال لفترة زمنية محددة مثل ستة أشهر أو سنة واحدة أو سنتين ، إلخ. وهي تدفع سعر فائدة ثابتًا على المبلغ المحتفظ به. تستطيع متابعة باقي الكورس مجانا من منصة معارف بدون رسوم والحصول على الشهادة والاستماع الى شرح الفيديو
تعليقك يهمنا ❤